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　　年初历来是银行信贷投放的“黄金窗口期”。为冲刺“开门红”业绩，多家银行通过下调利率、提速审批来争夺优质客户。在社交平台上，不少贷款中介借此宣称银行“悄然放宽了信贷审批标准”。

　　中国证券报记者调研发现，尽管银行员工为完成业绩指标（有的银行要求1月完成全年贷款任务的30%以上）而积极营销，甚至承诺若后续贷款降息可协助客户调整利率，但所谓的审批“放水”仅是贷款中介的营销话术。银行实际的贷款审批，依然严格遵循大数据风控模型，对客户资质与资金用途进行审慎把控。

　　记者在调研中发现，目前多数银行消费贷与经营贷的利率相差不大。即使贷款利率略高于同业，银行也会以各类优惠活动的形式，把实际贷款利率降下来。例如，浦发银行北京地区某支行的客户经理表示，目前该行消费贷利率为3.1%，客户在领取优惠券后，利率可降至3.0%。优惠券不定期发放，主要是为了吸引客户。

　　为推动零售贷款业务全面开花，襄阳农商行营业部营业室实行全员营销。每日利用晨会开展零售贷款产品专题培训，从额度上限、利率档位、办理流程到风控要点，逐一拆解讲解，确保每位员工都能成为“零售信贷产品活字典”；同时，鼓励柜员、大堂经理、客户经理在日常业务办理中，主动识别客户信贷需求，提供一站式咨询、申请、办理服务。

　　晋城农商银行开发区支行表示，在2026年“开门红”第一周期的业务营销中，该支行贷款业绩指标首战告捷，1000万元以下贷款净增2000余万元，提前完成月度目标。此举主要得益于去年11月-12月的前瞻性筹备。该支行的具体做法是，提前推进续贷，紧跟总行部署梳理到期贷款，主动对接续贷、防流失、挖提额、控风险，缩短大额倒贷周期，为开年外拓腾出时间。坚持常态化营销，推行“每日10-20个电话+外拓”模式，覆盖多类客户；完成2000余户渠道客户回访，叠加存款客户预约回访，深化客户连接。攻坚大客户，锁定大金额贷款目标客群，注入规模增长动力。

　　值得注意的是，对市场需求嗅觉敏锐的贷款中介利用信息差以及对银行审批“放水”的渲染，做起了“一手托两家”的生意。记者联系的多位贷款中介中，超半数承诺“包批低息贷”，手续费为2%-7%。一位贷款中介称，可通过包装企业流水和纳税记录申请低息经营贷，手续费为3%，并暗示“银行年初审核松”，可帮助记者提高贷款额度。

　　记者调研发现，为了宣传自家银行贷款产品，尽快完成贷款任务指标，部分银行客户经理会在社交平台上发帖吸引客户。例如，有银行客户经理发帖称，申请该行消费贷可送50元立减金，贷款线上即可申请，客户有缴纳个人所得税记录或缴存公积金记录即可办理。该客户经理告诉记者，若后续贷款提款使用，还可根据具体金额，继续赠送相应等级的立减金。